Queja contra los bancos de quien ya no puede pagar

Me ha parecido interesante esta queja, pues se de gente que ha pasado por la misma situación, gente cercana a mi. Esta persona en su queja refleja la forma de actuar de los bancos en Mexico. A Continuación podran leer el articulo en cuestión.

Tengo más de 20 años de ser usuario de tarjetas de crédito.

En los últimos 8 años he pasado por 4 periodos de desempleo. Uno de ellos, por razones de salud, duro 1 año 8 meses. Lapso en el que no tuve ningún tipo de ingreso. Y sin embargo nunca dejé de pagar mis tarjetas. Y cuando mis ahorros se acabaron entre pagos de tarjetas y estudios médicos y terapias, opté por vender todo aquello de lo que podía prescindir. Cuando eso se acabó y los estudios médicos, terapias, medicinas y pagos de tarjeta continuaban vendí todo lo "indispensable". Cuando me quedé sin efectivo, empecé a vivir de las tarjetas. Sacando un poco de esta y un poco de la otra. Y conforme vendía mis cosas, pagaba las tarjetas.

Pasado el bache y volviendo a trabajar, continué pagando mis tarjetas. Cuyo saldo obviamente había aumentado entre intereses y que de ellas sacaba para "vivir".

Años más tarde, vino otro periodo de desempleo. Esta vez no tan largo, fueron 3 meses. Pero nunca dejé de pagar las tarjetas.

El año pasado me quedé sin trabajo de nuevo debido a que la empresa cerró. Y los 9 meses que no tuve trabajo, me volví a quedar sin ahorros y repetí la venta de casi todo lo que tenía. Cuando se me acabó la venta hice lo que mucha gente hace y que no le queda de otra. Liverpool era la única tarjeta que tenía casi limpia. Así que mes tras mes sacaba efectivo de ella para pagar los mínimos de las otras. Al final, el saldo de Liverpool aumentó a casi $100,000 y los saldos de las otras tarjetas habían disminuido solamente en un promedio del 20%.

El caso es que, si algo tengo, es que soy responsable con mis deudas. Sé y reconozco que he abusado de las tarjetas. Sobre todo porque los planes sin intereses son muy engañosos y si uno compra mucho con este método termina pagando al mes más que lo que pagaría si comprara una cosa en efectivo al mes. Pero podía dejar de ir al cine, de salir con mi familia y mis amigos, de salir de viaje o comprar cosas, antes que dejar de pagar las tarjetas.

A finales del año pasado encontré trabajo y continué con el pago interrumpido de tarjetas. Pero debido a la crisis mundial mi empresa anunció un recorte del 10% de su fuerza laboral a nivel mundial. A nosotros nos dijeron que por tratarse de una "hija" de la empresa "madre" no nos iba a tocar. Pero yo lo dudé mucho. Y por ser precavido desde ese momento me acerqué a los bancos y tiendas departamentales para intentar reestructurar mis deudas.

La sorpresa fue enorme. Banamex me contestó que no podían hacer nada porque mi cuenta estaba al corriente. Que tenía que dejar de pagar para que ellos pudieran considerar. El mismo caso en el Palacio de Hierro. No pueden hacer nada porque si mi cuenta está al corriente significa que puedo pagar. Lo más sorprendente fue American Express, que no ofrecen, en ningún caso y bajo ninguna circunstancia, la renegociación de saldos. O pagas o pagas.

Liverpool y Banorte si lo hacen. Pero los planes son medio engañosos y después de ver como son en realidad, no ofrecen ventajas reales.

Desgraciadamente en México todos abusan de todos. Y lo peor es que aquí premian a quienes no cumplen. Vemos campañas constantes en los medios en donde condonan recargos y multas a quienes no han pagado impuestos y servicios locales y federales. Pero a los que si pagan a tiempo, no se les ofrece ayuda alguna.

Mismo caso con los bancos. Banamex tiene un "contador" con diferentes niveles de intereses. Este contador baja o sube de acuerdo a la puntualidad de los pagos de los usuarios. Yo siempre me mantuve en el nivel más alto (mejor puntualidad) y mi tasa de interés se supone era "preferencial" pero ahora que deje de pagar y que estoy en el nivel más bajo, veo que la diferencia de tasas es decimal. En realidad no hay ventaja de ser puntual.

Veo que hay un anuncio en la tele en donde dicen que después de un tiempo de ser puntual te bajan la tasa, y que es continuo mientras sigas siendo puntual. Pero nunca dicen cuanto tiempo hay que ser puntual, si un mes o un año. Y nunca mencionan cual es la baja. No muestran una ventaja real. Yo creo que es el mismo programa que vienen haciendo desde siempre y de ser así, la baja de tasa de interés es una burla.

Liverpool ofrece poner todo el saldo hasta 36 meses con un interés muy bajo. De la mitad del interés normal. Y yo me fui por este esquema. Pero ahora que recibí mi estado de cuenta vi que no hay ventaja. Y junto con el Palacio de Hierro, no conviene porque si su saldo incluye compras sin intereses automáticamente pasan al mismo saldo y entonces generan intereses. Por lo que al cobrarte sólo la mitad de intereses pero incluyendo todo aquello que originalmente no lo tenía, terminas pagando lo mismo de intereses que antes de "reestructurar".

No voy a usar números reales, pero el caso es este:

Si usted tiene un saldo, digamos de 70,000 y su mínimo es de 7,000 al mes, los intereses que son como del 4% mensual se aplican sobre el resto, o sea $63,000 que serían más o menos $2,520 (más IVA y no sé cuantas otras cosas cargan que termina siendo como $3,200) entonces en lugar de tener un saldo al mes siguiente de 63, tiene un saldo como de 67.

Bajo el esquema de refinanciamiento te ofrecen pagos de $3,500. El saldo sigue siendo el mismo.

Cuando lo explica uno se imagina que en el próximo estado de cuenta el saldo será de $3,500, que este monto incluye la mensualidad a capital más intereses y que el saldo y el pago mínimo sería el mismo. Pero no es así. El pago sería los mismos $3,500 pero el saldo de la tarjeta sería de $66,500 y los intereses (a la mitad) serían $1,064 más IVA y la manga del chaleco. Pero estos intereses se suman al capital y generan, a su vez, más intereses. Por lo que uno termina pagando casi lo mismo. Entonces, o algo se me escapa o no entiendo o de plano lo hacen de manera que ellos no pierdan nunca.

Pero eso si. No importa que durante 20 años, o 10, u 8, o 3 uno haya sido un cliente cumplido. A ellos no les importa si uno tuvo que vender su coche, sacar a su hijo de una escuela para llevarlo a otra más barata, si uno deja de comer. En el momento es que uno deja de pagar es tratado como criminal. Le llaman las 24horas del día, lo amenazan. Porque los cobradores son personas sin escrúpulos, sin criterio y sin educación que lo único que quieren es intimidar a la gente. Amenazan con palabrotas como "Extrajudicial" "Embargos" "Juicio" Pero algo que me llamó la atención es que. En mi último estado de cuenta de una de las tarjetas mi saldo era de $70,000 y cuando me llegó la carta amenazadora del despacho de cobranza mi saldo era de $125,000 (Ni siquiera había pasado un mes desde mi último estado de cuenta y ya había subido $55,000) y en donde me ofrecían un descuento del 20%. Por lo que si "aprovechaba" su oferta, terminaría pagando más de lo que le debía originalmente al banco.

Me puse a hacer cuentas, y llegué a la conclusión de que en una de las tarjetas gasté cerca de los $60,000 en un año. Y había pagado $135,000 que es más del doble. Y entonces tomé una decisión que aunque no lo parezca, me fue muy difícil tomar. El dejar de pagar las tarjetas.

Y empujado por dos razones.

1. Aunque me habían dicho que no nos tocaría recorte de personal si me tocó

2. La actitud de los bancos de no querer ayudar o de aparentar ayudar y sobre todo, que no tomen en cuenta el tiempo que tienes de ser su usuario y de un historial impecable.

Desde entonces, y como lo digo en un párrafo anterior, he sido tratado como criminal. No voy a dejar de pagar todas las tarjetas. Y no lo hago porque no quiero pagarlas, sino porque NO PUEDO PAGARLAS. Pero algo que me indignó mucho más que todo fue que a duras penas pude cubrir el mínimo de American Express aunque me faltó más o menos $123.00 para cubrir el 100% del mínimo. A partir del día siguiente de mi fecha límite para pagar, me han llamado día y noche en un tono altanero y grosero (sobre todo una chica Argentina cuyo nombre no recuerdo) por cochinos $123.00!! Y le dije a la señorita Argentina. "No podrían ver mi historial impecable antes de llamarme a mi casa y celular para cobrarme una cantidad tan insignificante? Y me contestó que no, y que las llamadas continuarían hasta que cubriera ese pago. Acto seguido me ordenó, porque esa es la palabra que describe el tono y la manera de decirme que hiciera el pago de inmediato. El colmo es que traté de ir al súper a comprar alimentos y al intentar pagar con la American Express, aunque tiene saldo disponible y el cargo era de $300 no pasó porque el sistema bloquea automáticamente las tarjetas cuando no se ha cubierto el mínimo. Y todo por $123.00. Entonces. Cuando recibí un poco de dinero por préstamo, ¿Cuál sería mi decisión? ¿Comer o cubrir esos $123.00?

Cómo dije, hice cuentas de lo gastado y pagado durante el 2008 y llegué a la conclusión de que en promedio he pagado casi 2 veces y media lo que gasté. Y siempre fui puntual con mis pagos (salvo unas 10 veces máximo y eso porque de repente las fechas, o los puentes o porque el pago mínimo es para el 14 y yo cobraba el 15 que es día de quincena).

Pero como siempre, en México no se premia, no se toma en cuenta, no se piensa en quienes hacemos bien las cosas. No importa si tienes toda una vida siendo un usuario de tarjeta de crédito puntual y serio. Al más mínimo error pasas a ser de los malos, de los criminales.

Y no es justo. Ni para mí, ni para nadie.

El recorte de personal si llegó y quedé sin trabajo desde enero. Ya vendí mi coche (para pagar tarjetas), no tengo bienes raíces ni pertenencias que me pudieran quitar. Pero ojalá los bancos, que de por si cobran los intereses más altos del mundo en México se pusieran al nivel de nosotros, tomaran en cuenta el negocio que hemos representado y "sacrifiquen" un poquito de sus billonarias ganancias en lugar de amenazar con mil cosas que afectarían al país si el gobierno opta por topar las tasas de interés.

Estoy seguro de que si hicieran una campaña temporal, digamos de un año en donde condonaran todos los intereses "En apoyo a su economía y porque sabemos que la crisis nos afecta a todos" mucha gente, al menos una gran parte de quienes no pueden pagar, pagarían y sus pérdidas serían menores y ganarían el afecto de los usuarios. Pero eso no va a pasar, por desgracia.

Repito, ahora estoy en el "buró de crédito" ni modo. Pero no es por gusto, sino porque simplemente no puedo continuar pagando.

Y de paso, aprovecho para mencionar un hecho que seguro afecta a millones de mexicanos. Y es el hecho de que la mayoría de las empresas caen en discriminación. Sólo basta ver en los periódicos y páginas de trabajos en donde la edad máxima es de entre 30 y 35 años (Pero piden experiencia como de una persona de 50). Después de los 35 ya somos una carga, un desecho, inservibles. Cuando se supone que por ley, no debería existir eso. Es una pena y una vergüenza.

Este es nuestro México lindo y querido, en donde todos abusan de nosotros y sólo agachamos la cabeza.

Humberto Abed
humberto_abed@hotmail.com